Akcióterv a maximumhoz: Így hajtsa be a saját pénzét
Most, hogy tisztáztuk a miérteket, nézzük a hogyanokat. A cél a tudatos pénzügyi optimalizálás. Nem az a lényeg, hogy többet költsünk, hanem az, hogy a már meglévő kiadásainkat okosabban csatornázzuk be. Íme a lépések, amikkel garantáltan nem hagyja a NAV-nál azt a bizonyos 200 ezer forint körüli összeget.
Első lépésként érdemes kombinálni a megtakarítási formákat. A magyar törvények szerint három fő típus után jár a 20 százalék:
- Önkéntes Pénztárak (nyugdíj- és egészségpénztár egyben): Maximum 150 000 Ft visszatérítés.
- NYESZ (Nyugdíj-előtakarékossági számla): Maximum 100 000 Ft visszatérítés (ha 2020 előtt nyitotta, bizonyos esetekben 130 000 Ft).
- Nyugdíjbiztosítás: Maximum 130 000 Ft visszatérítés.
Fontos szabály: bár a három típusnak külön-külön van limitje, az összesített visszatérítés nem haladhatja meg az évi 280 000 forintot. Ehhez persze komolyabb összegeket kell félretenni, de a legtöbb magyar család számára már a 150 ezres keret elérése is óriási fegyvertény. Kezdje az egészségpénztárral! Ha Ön vagy a családtagjai vásárolnak gyógyszert, járnak magánorvoshoz, vagy van kisgyermek a családban, az egészségpénztári tagság kötelező. Itt a pénz nem „fagy be” hosszú évekre, hiszen a befizetett összeget rövid időn belül el is költheti a felsoroltakra, miközben a 20 százalékos jóváírás jövőre megérkezik a számlájára.
Második lépés a decemberi extra befizetés. Sokan csak a munkáltatói hozzájárulásra támaszkodnak, de a cafeteria keretek szűkülésével ez már ritkán elég a maximumhoz. Ha van némi megtakarítása, amit amúgy is félre akart tenni, az év utolsó hónapjában érdemes egy összegben „betolni” a pénztári számlára. Vigyázzon az utalási időkkel: az utolsó munkanapokon a banki rendszerek leterheltek, ne hagyja december 31. délutánjára a tranzakciót!
Harmadik, és talán legfontosabb pont: az adóbevallás ellenőrzése. Bár a NAV készít tervezetet, a pénztári befizetések után járó rendelkezési jogot nekünk kell gyakorolnunk a bevallásban. Ez mindössze néhány kattintás az ügyfélkapun (eSZJA felület), ahol meg kell jelölnünk, melyik pénztárhoz kérjük az utalást. Ha ezt elfelejti, a pénz bent marad a közösben. Ne legyen rest rászánni azt az öt percet!
Záró gondolat: A gazdasági válságok és az infláció idején hajlamosak vagyunk minden fillért megfogni, de a spórolás igazi művészete nem a lemondás, hanem a hatékonyság. Az a 150-200 ezer forint, amit az állam visszaad, nem ajándék, hanem a mi korábban levont adónk egy része. Nem visszakérni olyan, mintha a boltban fizetés után ott hagynánk a visszajárót a pulton.
Hosszú távon pedig ne feledjük: a legnagyobb kockázat nem a részvénypiac kilengése, hanem az, ha nem teszünk semmit. Az adó-visszatérítés a legjobb belépő az öngondoskodás világába. Kezdje kicsiben, de kezdje el még ma, mert a kamatos kamat és az állami támogatás kettőse az egyetlen legális „pénznyomda”, amihez minden magyar dolgozónak kulcsa van.